邻水县人民政府办公室关于印发邻水县创业担保贷款实施办法的通知
  • 2019-10-24 16:14
  • 来源:县财政局
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各乡镇人民政府,各园区管委会,县级各部门,中省市驻邻单位:

《邻水县创业担保贷款实施办法》经十八届邻水县人民政府第40次常务会研究同意,现将印发你们,请认真遵照执行。

邻水县人民政府办公室

20191023

邻水县创业担保贷款实施办法

第一章

第一条为进一步规范和促进创业担保贷款财政贴息工作,根据《四川省财政厅四川省人力资源社会保障厅中国人民银行成都分行关于转发〈财政部人力资源和社会保障部中国人民银行关于进一步做好创业担保贷款财政贴息工作的通知〉的通知》(川财金〔201836号)精神,结合邻水实际,制定本办法。

第二条本办法所称创业担保贷款贴息,是指以具备规定条件的创业者个人或小微企业为借款人,由创业担保贷款担保基金(以下简称担保基金)提供担保,向提供此项贷款的银行业金融机构(以下简称服务银行)申请贷款,由财政给予适当贴息的一项支持个人创业或小微企业扩大就业的民生政策。

第三条本办法所称担保基金,是指由邻水县人民政府出资设立,用于为创业担保贷款提供担保的专项基金。该基金由邻水县创业融资担保有限公司(以下简称担保公司)负责运营管理,担保基金根据实际需求不断充实壮大基金规模。

第四条本办法所称服务银行,是指相关部门以一定方式确定的为创业担保贷款业务服务的银行。服务银行的确定由人民银行邻水支行(以下简称县人行)会同邻水县财政局(以下简称县财政局)、邻水县人力资源和社会保障局(以下简称县人力资源和社会保障局)从符合该项贷款业务需求的银行中,根据银行机构实力、服务能力、服务水平、工作经验等方面采用综合评定方式确定。

第二章贷款对象、条件及用途

第五条本办法所称贷款发放对象是指在邻水县登记注册并符合条件的个人创业者和小微企业。

1.个人创业者。是指在法定劳动年龄范围内,经工商注册创办个体工商户、企业、农民专业合作社的城乡劳动者。包括:城镇登记失业人员、就业困难人员(含残疾人)、复员转业退役军人、刑满释放人员、高校毕业生(含大学生村官和留学回国学生)、化解过剩产能企业职工和失业人员、返乡创业农民工、网络商户、建档立卡贫困人口、农村自主创业农民。

2.小微企业。是指当年(申请之日前连续12个月内)新招用符合创业担保贷款申请条件的人员(不包括大学生村官、留学回国学生、返乡创业农民工、网络商户)数量达到企业现有在职职工人数25%(超过100人的企业达到15%)、并与其签订1年以上劳动合同的小微企业。小微企业认定标准按照《中小企业划型标准规定》(工信部联企业〔2011300号)执行。

第六条借款人应符合以下条件:

1.具有邻水县户籍;

2.有具体经营项目;

3.未享受基本养老保险待遇,具有法定民事行为能力;

4.信用记录良好,无拖欠职工工资、欠缴社会保险费等违法违规行为;

5.个人创业者除助学贷款、扶贫贷款、住房贷款、购车贷款、5万元以下小额消费贷款(含信用卡消费)外,申请人提交创业担保贷款申请时,本人及其配偶应没有其它贷款。

第七条创业担保贷款只能用于借款人企业或创业项目开办经费、流动资金周转、技术改造等生产经营活动,不得用于购买股票、期货等有价证券和从事股本权益性投资,不得用于违反国家有关法律、法规和政策规定的用途。

第三章贷款额度、期限及利率

第八条个人创业担保贷款额度由服务银行根据创业者个人有关情况合理确定,最高额度为15万元(含)。小微企业创业担保贷款额度由服务银行根据小微企业实际招用符合条件的人数合理确定(每人不超过15万元),最高额度为300万元。

第九条借款人、服务银行应当根据借款人经营活动和资金周转情况,约定创业担保贷款还款方式和计结息方式,合理确定贷款期限。个人创业担保贷款最长不超过3年(借款人3年内退休的,贷款期限最晚至其退休之日止),小微企业创业担保贷款(选择财政贴息的)最长不超过2年。

第十条创业担保贷款利率按贷款合同签订日人民银行贷款基准利率上浮1个百分点执行。创业担保贷款利率应在贷款合同中载明,服务银行不得以任何形式变相提高创业担保贷款实际利率。

第四章贷款反担保

第十一条担保公司按以下规定,要求创业担保贷款借款人提供反担保或取消反担保。

1.个人创业者。需有1名县财政全额供养的在职人员向担保公司进行连带责任反担保(每人最高承担15万元的担保责任)。

2.小微企业。选择担保方式的小微企业,贷款额度50万元(含)以内的,既可以选择县财政全额供养的在职人员向担保公司进行连带责任反担保,也可以选择提供相应的抵质押物作为反担保;贷款额度在50300万元(含)的,需向担保公司提供相应的抵质押物作为反担保。

3.反担保人的担保期限最后日期不得超过其法定退休日。

4.对获得市级以上荣誉称号的创业人员、创业项目、创业企业,经金融机构评估认定的信用小微企业、商户、农户、经营稳定守信的二次创业者等特殊体原则上取消反担保。

第五章贷款担保、催收、代偿、风险分担及基金损失处置

第十二条担保基金所需资金从县财政一般预算中安排,其担保贷款责任余额原则上不得超过担保基金余额的5倍。达到5倍时,县人力资源和社会保障局应暂停受理新的创业担保贷款申请,服务银行应立即停止创业担保贷款业务。

第十三条服务银行应于创业担保贷款到期前一个月通知借款人还款。借款人到期未归还本息,担保公司应告知其反担保人,并依法追究借款人和反担保人的法律责任。

第十四条创业担保贷款逾期30天仍未归还的,在1个月内由服务银行向担保公司发出代偿通知书,并按其风险分担比例,扣划担保基金代偿借款人的本金;担保公司代偿后,对借款人及其反担保人进行追偿,反担保人及其所在单位应予以配合,按委托扣款承诺书履行代扣代缴责任。

第十五条创业担保贷款风险损失由担保公司承担本金损失的70%,合作银行承担本金损失的30%。界定贷款损失的期限为不超过贷款本金到期三个月和未按约定支付贷款利息期限到期三个月。

第十六条担保基金经法定程序确定无法收回的,报财政审核政府审批后按相关法律法规的规定予以核销。

第六章贷款流程及管理

第十七条创业担保贷款原则上按照借款人申请,人社部门按规定审核借款人资格,服务银行按职责尽职调查和审核放贷,财政部门按规定贴息的流程办理。

第十八条服务银行应制订内部创业担保贷款管理办法,规范贷前调查、贷中审批和贷后管理等各个环节,加强对贷款资金投向的监督管理;应优化服务流程,建立高效的审批机制,缩短审批时间,简化贷款申请和审批手续。

第十九条个人创业者和小微企业向人社部门提出贷款申请,人社部门对借款人进行资格审核,服务银行对贷款用途的真实性及经营风险进行尽职调查,并根据贷款管理规定,要求申请人提供其他相关材料;需提供反担保的,应办理反担保手续。经审核同意贷款的,通知申请人办理贷款具体发放手续。

第二十条个人创业者申请创业担保贷款,需提供下列材料原件及复印件(一式四份)。

1.《邻水县创业担保贷款审批表》(个人);

2.《营业执照》副本或民办非企业注册材料;

3.借款人身份证、户口簿、婚姻状况证明及反担保材料;

4.经营场所房产证或租赁合同;

5.申请人为重点群体的,需同时提供有关部门核发的相关证件或证明材料;

6.申请人被评为市级以上创业典型、获得省以上创业示范基地推荐等信用良好、符合取消反担保条件的个人创业者,需同时提供有关部门、单位的推荐函或证明材料。

第二十一条小微企业申请创业担保贷款,需提供下列材料原件及复印件(一式四份)。

1.《邻水县创业担保贷款审批表》(小微企业);

2.《营业执照》副本及法人身份证;

3.小微企业认定有关材料;

4.《企业当年新招用重点群体人员花名册》

5.当年新招用符合条件人员的劳动合同、工资表、缴纳社会保险费记录、《就业登记证》或毕业证等身份佐证材料。

第七章创业担保贷款贴息及担保经费

第二十二条借款人按贷款政策及贷款合同约定按付息,到期还本;财政对个人及小微企业创业担保贷款所付利息按标准贴息,贴息资金由财政按季拨付服务银行,再由服务银行转付借款人。

1.个人创业者。贷款期限为一年、两年期的,全额贴息;贷款期限为三年期的,第12年全额贴息,第三年不予贴息。

2.小微企业。自行抵押担保和反担保贷款的小微企业,在贷款期限内,财政将按贷款发放日人民银行同期同档次贷款基准利率的50%给予贴息无反担人和无抵押物由担保公司担保贷款的小微企业,财政不予贴息。

第二十三条对已享受财政部门贴息支持的小微企业创业担保贷款,可通过创业担保贷款担保基金提供担保支持。对还款积极、带动就业能力强、创业项目好的借款个人创业者和小微企业,可继续提供创业担保贷款贴息,但累计次数不得超过3次。

第八章贴息资金和奖补资金分担、拨付及申报

第二十四条符合条件的个人和小微企业创业担保贷款贴息资金与奖补资金由中央财政、省级财政和县财政分别承担70%21%9%,县级承担的贴息及奖补资金由县财政每年纳入预算。

第二十五条服务银行按季填报创业担保贷款财政贴息资金申报审核表,经担保公司、县人力资源和社会保障局和县人行审核签章后,向县政府提交贴息资金报告。贴息资金报告经县政府审批后,县财政局在1个月内将贴息资金拨付服务银行。奖补资金(创业担保贷款当年发放额的1%),由县财政局根据绩效评价结果提出分配方案,报县政府审定后拨付服务银行、担保公司等单位,用于其工作经费补助。创业担保贷款工作经费(创业担保贷款当年发放额的1.5%)由财政纳入财政预算,由预算单位(人力资源和社会保障局)用于担保公司代偿、追偿、诉讼等工作费用。

第二十六条服务银行及担保公司应做好贴息及奖补资金申报工作,服务银行应严格按照政策如实申报,于每年1月底前将上年度贴息及奖补资金,经担保公司、县人力资源和社会保障局及县人行审核后报县财政局,县财政局审核汇总于每年2月底前以正式文件报省财政厅,做好清算工作。

第九章部门职责

第二十七条县人力资源和社会保障局负责做好创业担保贷款财政贴息政策宣传、业务培训及贷款主体资格审查等工作。

担保公司负责做好担保基金的管理;贷款反担保及取消反担保措施的审查;逾期贷款催收、追偿;制订反担保及取消反担保管理办法等工作。

服务银行负责贷款用途的真实性及经营风险评估核查;制订创业担保贷款管理办法;建立创业担保贷款发放台账,及时申请财政贴息和代偿资金;及时将贴息资金转拨借款人。

县人行负责会同县财政局、县人力资源和社会保障局建立跨部门协调机制,定期召开联席会议,共同做好创业担保贷款政策的组织和实施工作;建立健全创业担保贷款数据统计和监测制度;指导服务银行落实创业担保贷款政策要求。

县财政局负责做好贴息资金和奖补资金的申报、管理、拨付、清算及项目绩效评价工作;加强对创业担保贷款财政贴息执行情况的监督管理。

第十章

第二十八条本实施办法由县财政局、县人力资源和社会保障局、县人行负责解释。

第二十九条本实施办法自20191123日起实施,有效期5本办法实施前已生效的创业担保贷款合同,按原合同约定执行。2017629邻水县人民政府办公室印发《邻水县创业担保贷款实施办法(试行)》(府办201770)同时废止。

附件:1.邻水县创业担保贷款审批表(小微企业)

     2.邻水县创业担保贷款审批表(个人)

     3.创业担保贷款财政贴息资金申报审核表

     4.就业局所需资料及要求 

     5.邻水县创业融资担保有限公司所需资料及要求

     6.经办银行所需资料及要求

解读链接:《邻水县人民政府办公室关于印发邻水县创业担保贷款实施办法的通知》文件解读